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简介：微信最近进行了一次重大升级。原来的微信支付接口已经变成了服务接口。虽然名称发生了变化，但微信支付的功能仍然可以正常使用。微信已经陪伴我们11年了。不知道还有多少人还记得微信是腾讯于2011年1月21日推出的针对智能终端的微信。
简介：微信最近进行了一次重大升级。原来的微信支付接口已经变成了服务接口。虽然名称发生了变化，但微信支付的功能仍然可以正常使用。
微信已经陪伴我们11年了。不知道还有多少人记得微信是腾讯公司于2011年1月21日推出的一款为智能终端提供即时通讯服务的免费应用程序。
2011年刚刚推出的新软件微信，其用户数量远不如现在。
微信之所以能发展到现在的规模，是因为QQ在其中扮演了非常重要的角色，而微信依靠与QQ号的互通，直接成为了全国用户最多的通讯软件之一。
经过十多年的发展，微信现在已经不仅仅是我们的聊天软件了。微信现在还承担了浏览器视频支付等功能。
微信还凭借86.9%的活跃用户在全国普及微信支付功能，直接成为全国第二大支付软件。
微信支付用户众多。出于安全考虑，微信对每个人的消费限额都有限制。一般来说，分为三类：
第一类限制最小，要求最宽松。系统要求微信支付绑定银行卡，可以提供1000元的限额。
第二类限额为10万。微信支付需要绑定身份证认证和两张一级储蓄卡或信用卡。
第三类目前最高限额为20万，但要求稍微严格一些。根据系统要求，您需要提供身份认证并绑定四张一级储蓄卡或信用卡才可以使用20万额度。
毕竟，微信在全国拥有9.84亿用户。每天有如此多的用户在微信平台上进行各种活动，每日二维码支付已成为时下最流行的支付方式。
然而微信20万的限制却让很多人感到困扰。很多经常使用大额转账的朋友会发现，微信转账超过20万后，就需要通过银行卡了。
事实上，这些只是微信为确保资金安全而做出的一些限制。虽然是为了保证我们的资金安全，但是还是有漏网之鱼。
2021年10月13日，央行官网发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》。
在这份通知中，央行明确规定，自2022年3月1日起，禁止将个人收款码用于商业服务，禁止将个人静态收款条码用于远程非面对面收款！
这一规定进一步加强了对资金安全的监管以及银行流水的重要性，这让很多经营者非常苦恼。
最近，一位朋友遇到了麻烦。近一个月来，他频繁使用微信的转账功能。即使在微信被限制后，他仍然使用微信的银行支付，连续转账超过100万！
这时，他接到了银行工作人员的调查电话，这让他的朋友怀疑微信是否不能转账超过100万？银行为什么要调查我？转账违法吗？
现在我们就来谈谈这个问题的答案。
案情称：王女士频繁转账100万，被警方抓获。
2020年1月，重庆某娱乐公司接待员王女士在一个月内频繁转账超过100万元。如此频繁的操作引起了工作人员的注意。
工作人员也第一时间报了警。警方接到报案后非常重视。经过几个月的走访和调查，他们发现：
王女士只是一家娱乐公司的接待员。她的月薪只有4000元，但她每天晚上都开着豪车上下班。这辆车的保养费用是月薪4000元买不起的。
警方综合整理调查信息后，发现王女士的情况有些不对劲。这100万的背后，隐藏着许多我们不知道的秘密！
最终，经过详细侦查，警方成功抓获在永川区偏远地区一家酒店进行D物质交易的王女士及其同伙。
现场，警方还查获正在交易的冰淇淋约12公斤，以及其他各种毒品，以及价值约100万元的毒品。在确凿的证据面前，王女士也承认了自己的违法犯罪行为。
为什么经常转账的银行会打电话给我们？
通过上面的案例，我们就可以理解为什么转账超过100万会接到银行的电话进行调查。原因如下：
第一点：触发攻破银行内部反洗钱系统！
作为银行，我们对日常资金交易非常敏感。在银行内部，我们每个人都有专属的门槛！
这个特殊的门槛是根据我们每个人的日常消费和家庭财产状况的大数据而设定的限额。
只要我们在中国的任何一个人在一定时间内频繁使用超过一定金额的转账，银行就会发现并展开调查。这是银行内部的反洗钱系统。
只是相比那些资金雄厚的人来说，我们作为普通人来说更容易触发大数据技巧！
反洗钱是指通过包庇、包庇毒品犯罪、黑社会性质的有组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、扰乱金融管理秩序犯罪等各种方式预防洗钱活动，所得款项的性质。活动。
上述重庆王女士就是最经典的案例。同时，这只是反洗钱体系中一个微不足道的成功案例。
第二点：大数据识别异常！
对于银行来说，我们每个人都拥有银行大数据中最基本的数据，大数据可以准确识别每个人。
比如：我每个月只有6000元左右，工资每个月底都按时打入我的银行卡。
我在公司工作已经三年了。银行内部系统会利用大数据，通过我在公司每月的交易来表明我是一个工薪阶层的人。
而当有一天我突然使用各种转账工具，频繁转账超过100万时，就会自动触发银行系统的内部管理机制。
此时，第一个收到异常信息的人就是银行内部人员。他们首先会开始从大数据中检索我的个人信息。
如果此时没有发现异常，他们就会打电话给我询问。如果我能解释一下这100万的来历，那就没有问题了。
如果发现异常，我无法解释这100万到底发生了什么，银行工作人员会直接报警，等待我的肯定是警方的调查。
第三点：防止顾客受骗。
其实对于银行来说，我们作为客户会有大量的资金，银行有足够的义务来保证我们资金的安全。
所以当我们通过自己的银行卡向陌生的银行卡转账大额的时候，没过多久就会接到银行客服的电话询问。
当我们接通电话时，银行客服会礼貌地问我们：刚刚转账的资金是我办理的吗？我的手机安全吗？您的帐户被黑客入侵了吗？
而我们只需按照银行工作人员的要求询问即可。
那么频繁使用微信进行大额转账是否违法呢？
其实答案很简单，而且根本不违法。只要能够保证这100万资金的来源是清白的，就不用担心有什么问题。
我们接受调查的唯一原因是因为我们在大数据中显示的内容是异常的，需要手动审核。如果我们接到银行的调查电话时，只要表明自己资金的真实来源，就没有问题。
如何进行频繁转账而不触发银行反洗钱系统？
其实银行内部的反洗钱系统主要是为了防止我们被骗，保证我们的资金，如果我们每个月确实需要进行大额、频繁的转账的话。
这时候我们只需要做以下两件事，基本上就不会受到银行的打扰了：
1：不洗钱。
这个非常重要。银行之所以启动调查程序，只是因为我们频繁的转账可能是因为洗钱！
根据我国刑法第一百九十一条：明知是犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、扰乱金融管理秩序犯罪等。
违法行为查实的，除没收犯罪所得外，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处百分之五以下罚金且不超过洗钱金额的20%。
2：增加河岸内的水流量。
银行业金融机构不仅负责简单的存取款，还负责监管资金的流转，所以我们不希望因为频繁的转账而引起银行的调查。
我们所需要的只是我们在银行的每月营业额达到我们想要转移的限额。也就是说，当我们第一次在银行转账超过100万的时候，我们就会接到银行的调查电话。
而如果我们六个月或者几年没有超过100万的转账，银行就不会打电话给我们，也不会触发银行的反洗钱系统。
写在最后：
由于互联网的发展和科技的进步，经济犯罪越来越多。作为唯一的金融监管机构，银行对洗钱也实行非常严厉的处罚。
如果您的个人账户被发现涉嫌洗钱，警方实施后五年内将直接限制您的账户进行场外交易。
微信和支付宝也依靠银行卡相互转账。当我们的帐户被禁止时，您所有的在线购物将不再完成。
到那时，你的任何购物都需要现金，这对于我们这些习惯了网上支付便利的人来说是很难接受的。
所以，天网小心谨慎，千万不要自己去尝试，否则你会后悔一辈子。你怎么看待这件事？欢迎留言讨论转发。
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