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3月起，个人现金存取有新要求：现金存取超过5万元，可能需要登记资金来源和用途。很多人对此感到困惑：为什么存取款需要注册？这样存取现金会不会不方便？事实上，这一要求源于1月份中国人民银行、银保监会、证监会联合发布的——号新规《金融机构和客户的客户尽职调查》。
3月起，个人现金存取有新要求：现金存取超过5万元，可能需要登记资金来源和用途。很多人对此感到困惑：为什么存取款需要注册？这样存取现金会不会不方便？
事实上，这一要求源自中国人民银行、银保监会、银保监会联合发布的——号新规《金融机构客户尽职调查及客户身份信息和交易记录保存管理办法》中国证监会1月份发布，将于3月1日起实施。
《办法》明确：商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理单笔人民币5万元以上或者等值外币1万美元以上的现金存取时，应当对客户进行身份识别和核实。识别、了解并登记资金来源或用途。
为何推出这项规定？
中国人民银行有关司局表示，出台上述措施是为了预防和遏制洗钱等违法犯罪活动，保护人民群众金融安全和利益。
近年来，电信诈骗、非法集资、非法传销、跨境赌博、地下钱庄等违法犯罪活动愈发猖獗，严重危害人民群众利益。中国人民银行相关人士表示，通过梳理电信诈骗案件发现，由于现金具有匿名性、难以追踪等特点，犯罪分子往往更倾向于使用现金进行交易活动。金融机构依法适当加强现金存取管理，有利于防范违法犯罪活动，维护最广大人民的根本利益。
从实践经验看，近年来，我国金融机构不断加强洗钱风险管理，发现了多起涉嫌违法犯罪活动，保障了人民群众资金安全。
2021年9月，一对老年夫妇到河南郑州一家银行提取9.5万元现金。当银行工作人员询问提款目的时，老夫妇告诉他们想购买保健品。由于担心老人受骗，银行工作人员多次劝告老人谨防上当受骗。由于老人没有身份证无法提取大额现金，银行工作人员不断劝说、安抚老人，并联系警方，而老人则回家领取身份证。最终，经过民警和工作人员的劝阻，老人才挽回经济损失9.5万元。
图为浦发银行海口分行工作人员为客户办理业务。
存取现金的便利性是否会受到影响？
中国人民银行相关部门负责人明确表示，金融机构实施此项规定，不会影响居民正常现金存取，便利性不会受到影响。
“存款自愿”、“取款自由”早已写入商业银行法，居民合法收入的存取款业务在我国历来受到法律严格保护。
近年来，为防范电信诈骗、洗钱等违法犯罪活动，不少金融机构秉承“以客户为中心”的理念，在处理大额资金时，对资金来源和用途进行必要的了解和提醒。现金存款和取款。已经形成了一些经验和做法。
几年前曾发生过一起案件，一名老人带着一名30多岁的男子到湖北武汉一家银行提取10万元。在提款过程中，老人对这笔钱的用途闪烁其词。随他而来的男子只是远远地看着老者。情况很不寻常。银行工作人员建议老人联系家人确认提款，同时报警。然而，与他同行的男子在警察赶到之前就匆匆离开了银行。民警了解到，该男子是老人通过网络认识的微信好友，并向老人介绍了所谓的“高息”金融业务。
中国人民银行相关人士表示，一般情况下，金融机构不会要求客户填写信息或提供证明文件。金融机构经过简单查询后，可以直接为客户办理现金存取款，并登记相关信息。只有当发现交易存在明显异常情况、有合理理由怀疑该交易涉及洗钱等违法犯罪活动时，我们才会向客户进一步询问情况。
此外，业内人士表示，《金融机构客户尽职调查及客户身份信息和交易记录保存管理办法》完善了反洗钱监管体系，有利于与国际反洗钱标准接轨。
据了解，金融行动特别工作组的国际反洗钱标准明确要求金融机构应对超过一定金额的现金交易进行尽职调查。我国作为成员国，也必须执行国际反洗钱标准的要求。而且，全球主要国家对于一定金额以上的现金交易都有类似的要求。
中国人民银行数据显示，目前我国5万元以上现金存取款数量仅占全部现金存取款的2%左右。中国人民银行相关人士表示，新要求对客户现金业务影响不大。
如何确保资金来源、用途等客户信息受到保护？
《商业银行法》明确规定“存款人安全”，金融机构必须严格保密在办理业务过程中获取的个人信息和客户隐私。如果个人信息或客户隐私泄露，银行及其工作人员将承担法律责任，情节严重的，还将承担刑事责任。
中国人民银行相关人士表示，将继续关注并指导金融机构严格执行相关规定，平衡好防范风险和优化服务，严格保护公民个人信息和隐私。下一步，人民银行将指导金融机构制定实施细则。在认真履行反洗钱义务的同时，必须严格执行了解注册客户信息的最低限度和必要原则，不得增加客户负担。特别是对于老年人等现金使用较多的群体，金融机构要主动提供更加友好、便捷的服务。
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